农商银行是我国金融体系的重要组成部分，也是以金融服务助力乡村振兴的主力军，但其在发展中仍存在大股东操纵、内部人控制等诸多问题和挑战。

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德州陵城农村商业银行股份有限公司（下称，德州陵城农商行）是当地中小微企业缓解资金压力的“救命稻草”，但其自身在发展过程中也受到了来自股东、内控等方面的困扰。

四分之一股份被冻结

公开资料显示，陵城农村商业银行是由陵城区农村信用联社改制成立的，是德州陵城区首家地方性商业银行，成立于2016年5月，注册资本为6000万元人民币，现任党委书记、董事长李勇。

坤舆商业观察梳理发现，德州陵城农商行的股东质量值得考量。天眼查信息显示，德州亚太集团有限公司（下称，德州亚太集团）、上海骥驰国际贸易有限公司（下称，上海骥驰）、天津恒运能源集团股份有限公司（下称，恒运能源）和济南农村商业银行股份有限公司（下称，济南农商行）是德州陵城农商行的四大股东，持股比例均分别为9.98%。

其中，德州亚太集团在2023年先后5次被雄县人民法院、浦江县人民法院、上海市奉贤区人民法院等地方法院列为被执行人。2021年11月至今，德州亚太集团先后39次被各地法院列为被执行人。

上海骥驰曾在2022年11月因“公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假”被上海市普陀区市场监督管理局列入经营异常名录，随后于2023年2月被移出。

同样作为大股东的济南农商行在2021年7月因提供虚假的统计报表等11项原因被中国人民银行济南分行处罚189.7万元。除此之外，2022年9月至10月，在两个月的时间内，山东连翔实业有限公司、山东永道投资有限公司、山东建邦投资管理有限公司和自然人范存林持有的济南农商行超过1.5亿万股的股份被分别质押给日照银行股份有限公司济南分行和山东历城圆融村镇银行股份有限公司。

除此之外，德州陵城农商行的股权稳定性或正受到威胁。天眼查信息显示，截至目前，该行共有17条有效股权出质信息。

其中，2022年5月，德州恒诚仓储物流集团有限公司将其持有的德州陵城农商行1000万股质押给夏津恒诚纺织品有限公司。2020年10月，大股东恒运能源将其持有的5990万股质押给山东乐陵农村商业银行股份有限公司。

值得注意的是，恒运能源曾在2015年至2016年之间，三次被法院列为被执行人，执行金额超过7000万元。

除股权质押外，德州陵城农商行还有超四分之一的股权被冻结。天眼查信息显示，2022年11月，河北省邯郸市中级人民法院公示，上海骥驰持有的德州陵城农商行5990万元的股份被冻结，冻结时间为2022年11月至2025年11月。

2022年1月，恒运能源、上海骥驰、山东双陵春酒业有限公司所持德州陵城农商行合计15870万元的股份被冻结，约占总股权的26.45%，冻结期限至2025年1月。

贷款管理混乱，内控水平有待提高

除股东质量堪忧外，德州陵城农商行的内控管理水平也难言优秀。中国人民银行征信中心官网显示，2020年，德州福达金属制品有限公司三次向德州陵城农商行抵押动产，担保借款金额合计1297万元。其中，2020年7月10日，抵押设备评估价值仅218.6万元，担保借款金额499万元，抵押率高达228.27%；2020年11月27日，抵押设备评估价值仅45.225万元，担保借款金额199万元，抵押率高达440.02%。如此高的抵押率属实让人对其贷款管理产生质疑。

截至2022年8月22日，德州福达金属制品有限公司在拥有贵行贷余额高达1297万元的情况下，又将所持陵城农商行的1000万股股权质押给刘洪三。同日，德州盛和保温材料有限公司将所持陵城衣商行1000万股设权又质押给了德州福达金属制品有限公司。

天眼查信息显示，德州盛和保温材料有限公司成立于2012年，注册资本300万元。值得注意的是，近三年来，该公司社保缴纳人数均为0人，疑似空壳。

类似高比例的抵押率贷款业务，德州陵城农商行还有很多。2020年11月3日，山东聚辰电缆有限公司向德州陵城农商行抵押动产担保贷款。其抵押设备评估价值为1701.68万元，担保借款金额为2400万元，抵押率高达141.04%。

除了谜一样的抵押率外，近年来德州陵城农商行在内控上也多次因为违规被主管部门处罚。

今年1月3日，人民银行德州市中心支行发布的行政处罚信息公示表显示，德州陵城农村商业银行因“违反账户管理规定；违反人民币反假有关规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务”。人民银行德州市中心支行对德州陵城农村商业银行予以警告，并处58.6万元罚款。

同时，时任德州陵城农村商业银行党委委员、副行长王玉红，对该行未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被处以罚款2万元。

2018年11月，中国银监会德州监管分局发布行政处罚决定书显示，德州陵城农商行因贷前调查不尽职，德州银监分局依据相关规定，作出罚款20万元人民币的行政处罚决定。

可见，对比大型银行，中小农商行在公司治理方面还存在较大差距。中国银保监会曾多次强调，金融机构公司治理建设没有尽头，加强和改进公司治理监管永远在路上。为此，监管部门将坚持问题导向和系统思维，持续强化公司治理监管，提高金融机构经营管理水平，牢牢守住不发生系统性风险底线。

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